¿Cuándo prescribe una deuda?

Todos en algún momento hemos debido dinero a otra persona, a una empresa, etc. o incluso nos han debido dinero a nosotros. Es una situación bastante común, pero lo que no todo el mundo sabe es que la deuda prescribe, es decir, se extingue, si pasa un determinado tiempo.

¿Una deuda es para siempre?

Pues como acabamos de señalar, no. La deuda se extingue de varias formas:

• La primera de ellas y es la más común, cuando se paga la cantidad adeudada.
• La segunda forma es la prescripción de la deuda. Esto implica que, pasado un determinado tiempo, la deuda queda cancelada aunque el deudor no haya pagado.
• En la compensación el contribuyente que debe dinero a la Agencia Tributaria, otros organismos o entre particulares puede compensar lo que debe con las cantidades que debería recibir en concepto de devolución de IRPF.
• La condonación es una forma poco frecuente de extinción de la deuda, pero ocurre cuando el acreedor perdona la deuda.
• La insolvencia del deudor también da lugar a la extinción de la deuda, aunque hay que tener en cuenta que el deudor responde con bienes presentes y futuros, por lo que se nos podría reclamar la deuda en un futuro.

¿Cuándo prescribe una deuda?

Depende del tipo de deuda de que se trate. El Código Civil establece un plazo máximo de 5 años para la extinción de las deudas que no tienen establecido expresamente un plazo de prescripción, pero en realidad existen plazos concretos para diferentes tipos de deudas.

Vamos a ver los más comunes:

• Deuda hipotecaria: prescribe a los 20 años.
• Deudas con Hacienda y la Seguridad Social: prescriben a los 4 años.
• Deudas por préstamos no hipotecarios concedidos por entidades bancarias: los intereses prescriben a los 5 años y la deuda principal se extingue también a los 5 años. Si la deuda es nacida antes del 6 de octubre de 2015, el plazo de prescripción será de 15 años y en cualquier caso con el máximo de cinco años desde el 6 de octubre de 2020, fecha de la entrada en vigor las modificaciones a la LEC.
• Deudas derivadas del alquiler de vivienda, de la pensión de alimentos y del pago de suministros (luz, agua, etc.): prescriben a los 5 años.

¿Se puede hacer algo para parar la prescripción?

Si tienes un deudor y no te paga, no tienes que resignarte a que la deuda se extinga por el mero paso del tiempo. La legislación establece que puedes parar la prescripción para que la deuda no se extinga. Para ello debes iniciar trámites judiciales o extrajudiciales para reclamar el pago.

Puedes interrumpir la prescripción:

• Enviando un burofax.
• Interponiendo demanda judicial.
• Iniciando el procedimiento.
• A través del proceso de reconocimiento de deuda.
• Renunciando al crédito y por tanto a recibir el pago de la deuda.

Cuando llevas a cabo cualquier acción de reclamación de la deuda lo que haces es parar la prescripción. Esto quiere decir que el plazo necesario para que la deuda se extinga por el paso del tiempo comienza a contar de nuevo desde cero una vez que el deudor tiene conocimiento de que estás haciendo la reclamación.

Lo vemos con un ejemplo. Si tu inquilino no te paga la renta, en cualquier momento antes de que se cumplan cinco años desde que se originó la deuda puedes hacer una reclamación de pago en vía judicial o extrajudicial y ese plazo de cinco años comenzará a contarse de nuevo.

Reclamación extrajudicial para evitar la prescripción de deudas

Para parar la prescripción lo importante es que puedas acreditar que has contactado con el deudor, por eso lo más habitual y lo más sencillo es enviar un burofax o una carta de reclamación de la deuda con con acuse de recibo y certificado de contenido reclamando el pago.

A fin de evitar que el deudor pueda alegar que esa comunicación no está bien hecha, lo recomendable es acudir a un profesional. Un abogado puede encargarse de hacer la reclamación de la deuda.

En estos casos suele tratarse de un escrito en el que se recuerda al deudor que existe una deuda pendiente (se pueden acompañar los documentos que acreditan que existe esa deuda, pero no es obligatorio), se le da un plazo para que abone lo debido y se le indica la forma en la que puede hacer el pago. No es necesario que el escrito haga referencia a la interrupción de la prescripción.

Reclamación judicial de la deuda

En estos casos habrá que acudir a la vía civil para reclamar. Lo más común es recurrir al proceso monitorio. Se trata de un proceso sencillo en el que presentas la demanda y la documentación de la que se deriva la deuda. Entonces el juez requiere al deudor para que pague o se oponga en un plazo de 20 días. Si el deudor no paga después de este proceso, o no comparece en el mismo, se da por terminado el proceso monitorio y puedes solicitar la ejecución.

Si lo que se reclama en el procedimiento monitorio son cantidades superiores a los 2.000 euros y el deudor presenta oposición. En el proceso declarativo que se deriva de esta circunstancia será obligatoria la intervención de abogado y procurador.

El juez atenderá a las pretensiones de las partes, determinará si existe o no la deuda y si te da la razón obligará al deudor a realizar el pago mediante sentencia firme. Si aun así sigue sin pagar, lo que te queda es iniciar un proceso de ejecución de sentencia en el que se embargarán bienes del deudor para proceder a pagarte.

Es importante contar con la ayuda de un abogado para estudiar el caso concreto y establecer una estrategia clara. De esta forma te informará de detalles como por ejemplo cuándo se empieza a contar el plazo de prescripción, de qué prueba puedes hacerte valer, etc.