Si est\u00e1s teniendo problemas de impago en tu empresa, en este art\u00edculo te contamos todo lo que necesitas saber para luchar contra la morosidad de tus clientes y proveedores.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Cualquiera que se haya encontrado en la tesitura de tener que reclamar dinero a terceros se ha hecho esta pregunta al menos una vez. Y las razones que hay detr\u00e1s del impago pueden ser m\u00faltiples: por autofinanciarse a costa de los dem\u00e1s, por despiste, por dejadez, por ineficacia o por mala situaci\u00f3n econ\u00f3mica\u2026<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Las razones que pueden provocar el impago son tan variadas que es imprescindible identificar el motivo que ha originado este descuadre para poder abordar la situaci\u00f3n de la forma m\u00e1s exitosa: no es lo mismo negociar con un cliente cumplidor que est\u00e1 teniendo problemas puntuales de tesorer\u00eda que reclamar a un comprador desordenado que ha traspapelado la factura.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Dentro de los tipos de impago m\u00e1s habituales se encuentran los siguientes:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Es pr\u00e1ctica habitual que grandes corporaciones tengan pol\u00edticas de pagos que resulten abusivas para pymes o aut\u00f3nomos, imponiendo plazos de pago muy dilatados. Ante este panorama tan frecuente, es importante conocer que existe un marco legal que determina unos plazos m\u00e1ximos de pago y que nos servir\u00e1 como base para entablar una negociaci\u00f3n.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
La mejor manera de evitar los riesgos de impago es cobrar en efectivo y por adelantado los servicios o productos, pero, lamentablemente, esta es una pr\u00e1ctica que no est\u00e1 muy extendida en el mundo empresarial\u00a0. Aun as\u00ed, el camino m\u00e1s adecuado\u00a0para evitar la morosidad pasa inevitablemente por la prevenci\u00f3n y, para ello, no est\u00e1 de m\u00e1s seguir algunos consejos pr\u00e1cticos.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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La clave para prevenir la morosidad se encuentra en una gesti\u00f3n proactiva por parte de la empresa. Analizar los posibles riesgos que corre antes de iniciar una importante operaci\u00f3n comercial y valorar la gravedad de su impacto, elaborar procedimientos y definir opciones de respuesta seg\u00fan el tipo de impago o formar a la plantilla en gesti\u00f3n de recobros son algunas de las acciones proactivas necesarias para minimizar los impagos. Ahora bien, no hay que olvidar que la gesti\u00f3n de recobro requiere mucha especializaci\u00f3n y formaci\u00f3n: el gestor deber\u00e1 tener una preparaci\u00f3n t\u00e9cnica en negociaci\u00f3n y nociones jur\u00eddicas para realizar la reclamaci\u00f3n. Es importante, tambi\u00e9n, la constancia y la organizaci\u00f3n.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Con todo, si ya es demasiado tarde y el fraude ha ocurrido, los siguientes consejos pueden ayudarte:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Esta es la documentaci\u00f3n que debes reunir para poder actuar cuando ya se ha dado una situaci\u00f3n de morosidad:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Todos ellos deben estar firmados por el cliente.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Otros documentos muy \u00fatiles a la hora de reclamar una deuda son:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
En definitiva, sin documentaci\u00f3n el proceso de recobro se complica, as\u00ed que procura formalizar cada operaci\u00f3n que realices y, en funci\u00f3n de tu casu\u00edstica, analiza cu\u00e1l de los justificantes, comprobantes o instrumentos de los mencionados vas a necesitar.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Son muy valiosos y te pueden ayudar a la hora de reclamar. Te los puede ofrecer un cliente como compromiso futuro de pago en el momento que no te est\u00e9 pagando. Existen tres tipos de documentos cambiarios de pago: cheque, pagar\u00e9 y letra de cambio. Los tres son t\u00edtulos-valores que ordenan, prometen o mandan realizar el pago de una cantidad. Adem\u00e1s, permiten a los deudores, a trav\u00e9s del pagar\u00e9 o la letra de cambio, aplazar el pago de las deudas a una fecha de vencimiento y lugar determinados.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Para el acreedor son muy recomendables porque, gracias a ellos, puede reclamar directamente al deudor por medio de un procedimiento judicial especial (procedimiento cambiario). Con su emisi\u00f3n, el deudor, en primer lugar, reconoce que tiene una deuda por la cantidad que se establece en el t\u00edtulo y, en segundo lugar, se est\u00e1 obligando a realizar el pago de esa deuda.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Adoptando las siguientes medidas podr\u00e1s permitir el cobro o la recuperaci\u00f3n de parte de la deuda:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Si a pesar de toda la labor de prevenci\u00f3n, llega el d\u00eda en el que deber\u00edamos recibir el pago y nuestra cuenta sigue tan vac\u00eda como antes, o de los 3.000 euros que nos ten\u00edan que abonar solo nos han pagado 1.800, hay que iniciar el proceso de reclamaci\u00f3n y hacerlo, adem\u00e1s, de forma inmediata, porque aqu\u00ed la rapidez es fundamental. El tiempo corre en contra de la deuda.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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En funci\u00f3n de la solvencia de la empresa que ha contra\u00eddo la deuda, de la relaci\u00f3n que exista y de los documentos de los que dispongas para acreditar la cantidad a reclamar, se debe afrontar la situaci\u00f3n de una manera u otra. La reclamaci\u00f3n amistosa es el procedimiento m\u00e1s habitual y el primero en el tiempo.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
\u00bfQu\u00e9 hacer? Lo primero es hablar cordialmente, en persona, por tel\u00e9fono o v\u00eda correo electr\u00f3nico, en el mismo momento en que se produce el retraso en el pago. Debes averiguar qu\u00e9 ha pasado e intentar encontrar una soluci\u00f3n de forma conjunta. A menudo los impagos se deben a errores f\u00e1ciles de subsanar (descuidos, traspapeles, errores en firmas o tr\u00e1mites), pero pueden llegarse a convertir en imposibles de cobro si el acreedor se deja llevar por el reparo o la dejadez.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
\u00a0Ahora bien, si el retraso en el pago no se ha debido a una equivocaci\u00f3n o a un despiste, es importante negociar. El cliente debe reconocer la deuda, aceptar que la va a pagar y establecer cu\u00e1ndo lo har\u00e1. Es vital, que todo quede por escrito y hacer un seguimiento para ver si cumple.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
La gesti\u00f3n amistosa es sin duda la v\u00eda m\u00e1s econ\u00f3mica y en la mayor\u00eda de los casos permite mantener la buena relaci\u00f3n con el cliente, en caso de que nos interese. Ahora bien, es una v\u00eda que provoca bastante desgaste en las personas encargadas de gestionar el recobro, con lo cual muchas veces conviene encargar esta tarea a empresas externas especializadas.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Si aun as\u00ed el deudor no procede al pago de la deuda de manera voluntaria, habr\u00e1 que demandarlo e iniciar el proceso judicial, para estos casos ser\u00e1 indispensable la intervenci\u00f3n de un abogado.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Tras varios requerimientos \u2014en persona, por tel\u00e9fono o por correo electr\u00f3nico\u2014, no has conseguido que tu cliente te pague, bien porque no acepta la deuda bien porque, aun acept\u00e1ndola, no la abona. Es el momento de iniciar un proceso judicial. Para hacerlo, es imprescindible acreditar la deuda mediante documentos como facturas, albaranes de entrega y dem\u00e1s, que demuestren la relaci\u00f3n contractual. Existen varios tipos de procedimientos, pero el especialmente previsto para este tipo de reclamaciones es el proceso monitorio.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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En teor\u00eda se trata de un procedimiento r\u00e1pido y sencillo, que tiene por objeto obtener el reconocimiento judicial de la deuda y as\u00ed solicitar el auxilio judicial para exigir su cobro, en caso de no ser atendido el pago, por parte del deudor. Solo se requiere una factura o cualquier otro documento impagado firmado por el deudor. La finalidad de este procedimiento es que el juez dictamine que el deudor debe pagar en 20 d\u00edas.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Si el deudor no reconoce la deuda, se pasa al juicio ordinario o verbal seg\u00fan la cuant\u00eda. Si finalmente se obtiene el pago de la deuda tras el proceso judicial, el deudor estar\u00e1 obligado a pagar no solo la deuda contra\u00edda, sino tambi\u00e9n los intereses devengados.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Se trata de un proceso parecido al monitorio judicial pero delante de notario y, en caso de no conseguir el pago de la deuda, se puede acudir a la v\u00eda judicial. Por este medio se pueden reclamar pr\u00e1cticamente las mismas deudas y en las mismas condiciones (deben estar documentadas) que en cualquier \u00a0procedimiento monitorio notarial, exceptuando algunos casos como las deudas a reclamar a las administraciones p\u00fablicas.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
La principal ventaja de este procedimiento es que es m\u00e1s r\u00e1pido ya que los notarios, a diferencia de los juzgados, no est\u00e1n saturados. El inconveniente es que no es gratuito, aunque el coste final se le cargar\u00e1 al deudor.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Si tu cliente te ha entregado una letra de cambio, cheque o pagar\u00e9 sin fondos deja claro que acepta que tiene una deuda contigo. Es decir, se produce un reconocimiento de deuda que te permite iniciar un juicio cambiario, un procedimiento judicial con el que solicitar\u00e1s el pago de una deuda vencida y documentada.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
El juicio cambiario, aunque se da en menos ocasiones ya que normalmente las empresas pagan mediante transferencias o domiciliaciones bancarias. En estos juicios, las posibilidades de oposici\u00f3n por parte de la persona que tiene la deuda son muy bajas ya que ya ha reconocido la deuda. Necesitar\u00e1s un abogado para tu representaci\u00f3n en el juicio.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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La mediaci\u00f3n y el arbitraje son dos medidas alternativas a los procedimientos tradicionales que pueden servir para solucionar problemas de diferente \u00edndole, tambi\u00e9n los impagos entre empresas. Aunque a menudo tienden a utilizarse como sin\u00f3nimos, en realidad son diferentes y se rigen por normativas tambi\u00e9n distintas. Sin embargo, s\u00ed tienen en com\u00fan que, en ambos procedimientos, las partes acuden de mutuo acuerdo.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
En el caso del arbitraje, la resoluci\u00f3n deber\u00eda obtenerse entre 30 y 60 d\u00edas, dependiendo de si es un proceso abreviado u ordinario. La decisi\u00f3n del \u201c\u00e1rbitro\u201d es vinculante, a trav\u00e9s de un laudo, de la misma manera que, en un procedimiento judicial, la decisi\u00f3n de un Juez es vinculante con respecto a la sentencia.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
En el caso de la mediaci\u00f3n, se trata de llegar a un acuerdo entre las partes. El rol del mediador es el de facilitar el di\u00e1logo y entendimiento entre las partes para llegar a un acuerdo, pero no toma decisiones vinculantes ni obliga a las partes a realizar ninguna acci\u00f3n.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Este es un caso extremo, ante el que conviene estar muy atentos. Existen algunos s\u00edntomas que nos deben alertar sobre la intenci\u00f3n de nuestro cliente de solicitar al juzgado la declaraci\u00f3n de concurso de acreedores:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Cuando se inicia un procedimiento concursal, las posibilidades de cobrar la deuda disminuyen sustancialmente. La empresa deudora pierde totalmente su autonom\u00eda y poder de decisi\u00f3n y toma las riendas de la empresa el Administrador Concursal que ha designado el juez.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
En esta situaci\u00f3n, la colaboraci\u00f3n de un abogado es recomendable ya que entra en juego la compleja Ley Concursal.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
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Los cr\u00e9ditos del deudor son clasificados por el Administrador Concursal de acuerdo con lo recogido en la ley (Art\u00edculo 84 y 89 a 93 de la Ley Concursal 22\/2003 de 9 de julio) y consignados en el informe provisional y, posteriormente, en el informe definitivo. Con lo cual, el primer paso es identificar c\u00f3mo se ha calificado nuestra deuda:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Si el impago se produjo despu\u00e9s de la declaraci\u00f3n del concurso de acreedores nuestro cr\u00e9dito recibir\u00e1 la calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito contra la masa, que deber\u00e1 ser pagado por el deudor a la fecha de vencimiento,<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n
Con todo, si tu cliente entra en procedimiento concursal, las posibilidades de cobrar se reducen. Con todo, cuando un cliente entra en concurso de acreedores, se dispone de un mes desde la publicaci\u00f3n en el BOE<\/a> de la declaraci\u00f3n del concurso para comunicar el importe de la deuda pendiente de pago a la Administraci\u00f3n Concursal (Real Decreto Legislativo 1\/2020<\/a>). En esta comunicaci\u00f3n, deben aportarse todos los documentos que acrediten la existencia total de la cantidad pendiente de pago. De no hacerse as\u00ed, la Administraci\u00f3n Concursal puede no reconocer la totalidad de la deuda en el informe provisional que elabora y en el que se recogen todos los impagos que tiene la sociedad declarada en concurso de acreedores<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n <\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Si el impago se produjo antes de la declaraci\u00f3n del concurso de acreedores, la cuant\u00eda a reclamar recibir\u00e1 la calificaci\u00f3n de cr\u00e9dito ordinario, subordinado, privilegiado especial o general. En este caso, nuestras posibilidades de cobrar van a depender de muchas variables: la situaci\u00f3n econ\u00f3mica financiera del cliente, si se va a alargar mucho o poco el procedimiento concursal\u2026<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Cuando el concurso es voluntario, es decir cuando lo ha solicitado el propio deudor, este deber\u00eda presentar una propuesta de convenio de acreedores, en la que establezca el ofrecimiento para el abono de la deuda y los plazos. En el informe provisional que la Administraci\u00f3n Concursal presenta en el juzgado, no obstante, se recoge tanto el pasivo como el activo del cliente donde se puede ver las probabilidades que tiene el cliente de pagar la totalidad o parte de la deuda.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Si pasado un tiempo, el cliente-deudor no presenta una propuesta de convenio, existen muy pocas posibilidades de que realice el pago, puesto que refleja que se encuentra en una situaci\u00f3n cr\u00edtica.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n En el caso de que el concurso de acreedores haya sido solicitado por uno de los acreedores del cliente, nos encontramos ante un Concurso Necesario. Aqu\u00ed las posibilidades de cobro son escasas, por no decir nulas.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n <\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n El panorama econ\u00f3mico espa\u00f1ol es cambiante y, aunque las leyes contra la morosidad van evolucionando, las cifras de impagos siguen siendo elevadas. Esto nos lleva a una clara conclusi\u00f3n: la morosidad responde a causas estructurales dif\u00edciles de cambiar a corto plazo.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Ante esta situaci\u00f3n, mientras confiamos que las leyes fomenten una cultura m\u00e1s responsable con la morosidad, el empresario es el \u00fanico responsable de salvaguardar su continuidad. Para ello, debe actuar en dos claras l\u00edneas: la prevenci\u00f3n y la r\u00e1pida y eficaz actuaci\u00f3n una vez sucedido el impago.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n La prevenci\u00f3n pasa por realizar una importante labor de investigaci\u00f3n, recabando toda la informaci\u00f3n disponible sobre los clientes y hacerlo, adem\u00e1s, de forma continua. Pasa tambi\u00e9n por controlar muy bien la pol\u00edtica de riesgos a asumir y por desarrollar una importante labor de gesti\u00f3n de cobros a nivel interno. Por otro lado, la eficacia en la actuaci\u00f3n de recobro de impagos depender\u00e1 de cu\u00e1nto tardemos en reaccionar y de c\u00f3mo procedamos en cada momento. En definitiva, los impagos se deben prevenir y gestionar.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n As\u00ed pues, en una situaci\u00f3n ideal los pasos son:<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Las personas responsables de los cobros deben contar con la documentaci\u00f3n y los procedimientos necesarios para prevenir la morosidad. Merece la pena hacer una inversi\u00f3n puntual en formaci\u00f3n y en recursos para que la protecci\u00f3n ante los impagos est\u00e9 incluida en los procedimientos habituales del departamento. Para este paso, es muy recomendable contar con el asesoramiento de un abogado que nos facilite la documentaci\u00f3n, las cl\u00e1usulas y nos advierta de los pasos a seguir en cada momento.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Este mismo equipo debe tener automatizadas las alarmas de impago para realizar las primeras llamadas y tanteos y as\u00ed detectar el motivo del impago. Tras intuir las posibilidades de cobro, deber\u00e1 trasladar las gestiones de cobro a especialistas que, en la mayor\u00eda de casos, ser\u00e1 externo. \u00bfPor qu\u00e9? Porque si la reclamaci\u00f3n se gestiona internamente hay que destinar recursos humanos a los que debemos dotar de herramientas, conocimiento y motivaci\u00f3n.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Lo m\u00e1s aconsejable, por tanto, es externalizar la gesti\u00f3n de la deuda recurriendo a especialistas. Su ventaja es evidente: la profesionalidad y el ahorro del tiempo. Conocen los pasos para reclamar las deudas, son quienes mejor te pueden asesorar en la prevenci\u00f3n de la morosidad y pueden influenciar m\u00e1s sobre el deudor, habida cuenta de que no es lo mismo recibir una llamada de un abogado que de alguien de la empresa. La externalizaci\u00f3n de este servicio permite, adem\u00e1s, destinar los escasos recursos internos con los que suele contar la pyme a otras cuestiones m\u00e1s propias de la empresa.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n Es indispensable, pues, para el buen funcionamiento de la tesorer\u00eda de la empresa, una buena gesti\u00f3n proactiva de cobros para que los clientes impuntuales abonen sus facturas al d\u00eda.<\/p>\r\n\r\n\r\n\r\n2. El impago se produjo antes de la declaraci\u00f3n del concurso<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Las claves: actuaci\u00f3n y prevenci\u00f3n<\/h2>\r\n\r\n\r\n\r\n
Prevenci\u00f3n<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n
Actuaci\u00f3n<\/h3>\r\n\r\n\r\n\r\n